blog

401(k)计划的主要缺陷

<p>我最近失去了竞争,成为401(k)计划的投资顾问</p><p>我建议将投资选项限制在10个投资组合中,这些投资组合仅包括全球多元化,低管理费指数基金以及从非常保守到非常激进的风险水平</p><p>屡获殊荣的顾问说服了项目发起人,他有能力选择积极管理的基金,这可能超过他们的基准</p><p>根据我的要求,顾问被问到这些问题:他们的答案是:你不能完成这些事情</p><p>在任何其他业务领域,这种反应将使供应商丧失资格,但不会投资,尤其是401(k)计划</p><p>计划发起人通常不熟悉数据,表明大多数积极管理的基金在任何一年或更长时间内都没有基线</p><p>他们不知道没有可靠的同行评审数据证明任何人都拥有对积极管理基金的前瞻性选择的专业知识</p><p>缺乏基本的尽职调查使他们很容易成为声称拥有不存在的专业知识的顾问的受害者</p><p>查看您的401(k)计划投资选项</p><p>它们可能主要是主动管理基金,管理费用为1%或更高</p><p>请您的顾问证明将这些资金纳入该计划是正确的</p><p>不要接受你可能得到的尴尬,回应的赞助</p><p>坚持详细说明其方法的书面答复</p><p>让他们通过提供来自五个或十个最大客户的至少10年的数据来显示他们的方法,显示每个基金进入和退出该计划的日期</p><p>我可以非常自信地告诉你,你不会得到它</p><p>如果您这样做并且您无法分析它,请将其发送给我</p><p>我将进行分析,并在不泄露任何名称的情况下发布结果</p><p>是时候召唤他们的诈唬并停止大屠杀了</p><p>你理应获得更好的</p><p> Dan Solin是Index Funds Advisors的高级副总裁</p><p>他是“纽约时报”畅销书“你读过的最聪明的投资书”,“你读过的最聪明的401(k)书”,“你读过的最聪明的退休书”和“你可以完成的最聪明的投资组合“拥有</p><p>他的新书是你读过的最聪明的金钱书</p><p>本博客中提出的观点仅代表作者的观点,可能不代表任何公司或实体的观点</p><p>此博客上的数据,信息和内容仅供参考,教育和非商业用途</p><p>指数基金的退回并不代表任何投资咨询公司的表现</p><p>本博客中的信息不包括演示文稿</p><p>个性化的投资建议仅限于传播投资建议</p><p>没有读者可以将这些意见解释为提供咨询服务</p><p>需要投资建议的读者应该保留有能力的投资专业人士的服务</p><p>在本博客中,不是购买或出售的要约,也不是购买或出售本文提及的任何证券或证券类别的任何要约的招揽</p><p>此外,不应将此博客上的信息视为提供咨询服务</p><p>请注意,作者不推荐特定证券,

查看所有