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你应该在退休后再融资吗?

<p>特别是来自美国新闻和世界报道的作者:乔乌多的抵押贷款利率接近历史低点</p><p>但如果你要退休,你应该再融资吗</p><p>收紧这些数字可能是值得的</p><p>如果部分或全部适用于您,从长远来看,再融资可能会为您节省一些资金</p><p>退休后10至15年如果您能够在退休后10至15年内支付15年期固定利率抵押贷款(FRM),那么现在是利用低利率的好时机</p><p>您可以与退休日期协调退休日期,并在退休后取消抵押贷款</p><p>这是一个有价值的目标,在退休时没有债务</p><p>退休后,您的收入可能会大幅下降,因此取消抵押贷款将大大延长您的退休预算</p><p>与您的银行,抵押贷款部门交谈,他们可以为您运行一些程序</p><p>看看您是否能够承受15年或10年的FRM</p><p>现在值得付出更多,所以你不必担心未来的抵押贷款债务</p><p>在退休一至三年后,更多人退休抵押贷款债务</p><p>这并不理想,但有时候没有合理的选择</p><p>如果你在未来几年退休并且有五年或更长时间的抵押贷款,你需要计算你是否可以在没有工资的情况下支付抵押贷款</p><p>我们很多人都赢了,养老金和单独的社会保障支票可能无法支付整个抵押贷款</p><p>如果您有退休储蓄并能够支付抵押贷款,最好不要恢复它而不是再融资</p><p>但是,如果你能负担得起抵押贷款但仍想留在那所房子里,那么再融资可能是一个不错的选择</p><p>在这种情况下,您可以通过再融资至FRM的30年来减少抵押贷款支付</p><p>例如,假设您以160,000美元和每月860美元的价格购买了FRM 5%的30%</p><p>然后你忠实地支付了20年的贷款,并设法将贷款余额减半到80,000美元</p><p>但是,一旦你明年退休,你就赢了,买得起860美元</p><p>您可能还想为退休期间想要参加的旅行和其他爱好赚取一些现金</p><p>如果您以80,000美元的价格将新的30年FRM再融资3.5%,您的每月付款将减少到360美元</p><p>通过再融资,您可以将每月成本降低500美元</p><p>退休时现金流很重要,您需要确保可以支付费用</p><p>降低500美元的住房成本将大大有助于使退休成为现实</p><p>当然,您将开始抵押期,并且可能不会支付偿还贷款所需的30年</p><p>那些继承你家的人可能需要出售它并在时机成熟时偿还银行</p><p>当然,如果您可以在退休前通过支付额外费用来偿还抵押贷款,那么这是最好的选择</p><p>在退休时从低收入银行获得再融资交易将更加困难</p><p>您可以尝试查看金融机构是否与您合作,但退休前通常更容易再融资</p><p>搬到便宜的房子或租房子也是一个不错的选择,当你不再与工作联系在一起</p><p>如果您计划在家中度过余生并且愿意仔细检查规则,那么反向抵押贷款是另一种选择</p><p>再融资对每个人来说都不是正确的举动</p><p>您需要查看数字,看看它对您的情况意味着什么</p><p>在大多数情况下,选择FRM 15年而不是30年更好,但并非总是如此</p><p>最好的情况是没有债务退休,但事实是并非每个人都能成功地做到这一点</p><p> Joe Udo通过减少开支和增加被动收入离开了他的公司工作</p><p>他在博客中写道,他退休后提前退休了</p><p>更多来自美国新闻:保持积极退休的5种方法争吵政治家:

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